Alternativas a los créditos de libranza para personas reportadas en Datacrédito
Varias entidades financieras otorgan otro tipo de préstamo a quienes estén en centrales de riesgo. Le contamos.
De fondo, una persona solicitando un crédito a un banco. En el círculo, la imagen de billetes colombianos / Fotos: GettyImages
Los créditos de libranza se volvieron una gran alternativa para las personas que están reportadas en Datacrédito u otras centrales de riesgo porque permite que las entidades financieras descuenten directamente de la nómina o salario del solicitante, la cuota mensual del crédito.
Aunque esta opción evita atrasos en los pagos y permite mejorar de a pocos el puntaje crediticio, varios ciudadanos desean obtener otra clase de préstamos o acceder a diferentes servicios como las tarjetas de crédito; no obstante, antes de solicitarlas, se recomienda cancelar en su totalidad las deudas que tengan, revisar los ingresos y gastos mensuales para que a futuro no se ‘cuelguen’ con las cuotas.
Además de esto, expertos aconsejan que los usuarios revisen el puntaje adquirido y busquen diferentes maneras de mejorarlo con el objetivo de salir de las centrales de riesgo.
¿Cuánto tiempo dura un reporte negativo en Datacrédito?
De acuerdo con lo establecido, existen distintos plazos para que un usuario esté reportado en centrales de riesgo; según ‘Resuelve tu deuda’, “en moras inferiores a dos años, el reporte se mantendrá hasta el doble del tiempo que incumplió con el pago a la institución financiera”. Por su parte, quienes tengan plazos mayores, podrían conservarse hasta por cuatro años.
¿Cómo salir de una central de riesgo o Datacrédito?
En primera medida, los ciudadanos deben verificar si se encuentran dentro de alguna de las centrales de riesgo oficiales como Datacrédito, CIFIN, Covinoc, Inconcrédito, entre otras; en caso de que así sea, para eliminar el reporte negativo se deben cancelar en su totalidad las deudas con pagos periódicos que no prolonguen el atraso.
Una vez saldada, expertos financieros recomiendan llamar o notificar a la central de riesgo para que quiten el reporte negativo y de esta manera, los usuarios inicien nuevamente un proceso para mejorar el puntaje crediticio.
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Préstamos que dan a personas reportadas en centrales de riesgo
Además del comúnmente conocido crédito de libranza, existe otro servicio que varias entidades bancarias o financieras otorgan a las personas reportadas en centrales de riesgo, se trata de los préstamos online o en línea, es decir, aquellos que pueden solicitarse a través de un celular, computador o tablet y que es dado en pocos minutos.
Sin embargo, para evitar estafas, se recomienda que los interesados realicen estos procedimientos directamente en páginas oficiales bancarias o en entidades de confianza; asimismo, antes de pedirlo, revisar bien los requisitos que varían de acuerdo con cada institución.
¿Cómo organizar las finanzas personales?
El Gobierno mexicano publicó en su página web diversos consejos que deben tener en cuenta las personas que desean organizar sus finanzas personales para ser responsables con sus obligaciones y desarrollar un patrimonio sólido:
- Hacer un presupuesto mensual en el que se especifiquen los ingresos y gastos.
- Proponer una meta fija diaria, semanal o mensual de ahorro.
- Primero pagar las deudas que generen mayor cantidad de intereses.
- Definir la capacidad de endeudamiento y usar las tarjetas de crédito cuando sea necesario.
- Evitar compras impulsivas.
